دفع الحد الأدنى فقط قد يدفع حاملي بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة إلى عقود من الديون

أظهر استطلاع حديث لـ LendingTree على أكثر من 1500 مستخدم بطاقة ائتمان أمريكي أن 41٪ منهم يدفعون الحد الأدنى فقط على بطاقة واحدة على الأقل. يرتفع الرقم إلى 58٪ بين المقترضين من جيل Z الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و29 عامًا، ما يبرز عادة متزايدة يمكن أن تقيد الناس في ديون طويلة الأجل.

بينما يضمن دفع الحد الأدنى عدم تجاوز تاريخ الاستحقاق، فإن الجزء الأكبر من هذا الدفع عادةً ما يذهب نحو الفائدة بدلاً من أصل الدين. مع متوسط رصيد أمريكي يبلغ 7,756 دولارًا ومتوسط معدل APR يبلغ 20.94٪، يمكن لاستراتيجية الدفع الحد الأدنى أن تمتد فترة السداد إلى ما يقرب من 27 عامًا وتكلف حوالي 13,000 دولار فقط في الفوائد، وفقًا لحاسبة Bankrate.

"هذا ليس استراتيجية سداد، بل استراتيجية صيانة،" تقول كورينّا روز، مخطط مالي معتمد لدى Bell Investment Advisors. "أنت تحافظ على حسابك في وضع جيد، لكنك نادرًا ما ترى انخفاضًا ملحوظًا في الرصيد."

يُنصح الخبراء بدفع أكثر من الحد الأدنى كلما أمكن ذلك. تُحسب فائدة بطاقة الائتمان يوميًا، لذا فإن إجراء المدفوعات مبكرًا في دورة الفوترة يمكن أن يقلل من التكاليف المستقبلية. ينصح CFP ناثان سيبيستا من Access Wealth Strategies بأن يمكن لحاملي البطاقات تقسيم مدفوعاتهم على مدار الشهر، خاصةً إذا كانوا يستخدمون البطاقة للمكافآت أو الراحة.

من الناحية المثالية، لا ينبغي أن يتدفق رصيد بطاقة الائتمان من شهر لآخر. يلاحظ سيبيستا أن استخدام البطاقة كأداة دفع—وليس مصدرًا للإنفاق الإضافي—يساعد على الحفاظ على وضوح مالي. "حمل رصيد كل شهر يجعل من الصعب تتبع الإنفاق الفعلي، لأن جزءًا من كل راتب مرتبط بالفعل بالمشتريات السابقة،" يشرح.

تصف روز نمط الدفع الحد الأدنى المستمر بإشارة تحذيرية على لوحة القيادة المالية. "لا يعني أن حامل البطاقة فشل، بل يشير إلى أنه حان الوقت لإعادة تقييم عادات الإنفاق والنظر في خطة سداد أكثر حدة."

باختصار، بينما قد يبدو دفع الحد الأدنى آمنًا، يمكن أن يوقع المستخدمين في دورة فائدة تمتد أفق السداد وتزيد التكاليف الإجمالية. الدفع أكثر، الدفع مبكرًا، وتجنب التراكم هي تكتيكات رئيسية للتخلص من هذه الفخ الديون.